Nie wszyscy klienci banków zdają sobie sprawę, że wpłacanie dużych sum gotówki na konto może wzbudzić podejrzenia banku. Co więcej, powyżej określonej kwoty instytucja finansowa ma wręcz obowiązek przekazać informację o takiej wpłacie do Krajowej Administracji Skarbowej (KAS).
Wpłatomat przyjmie gotówkę, ale bank powiadomi KAS
Szczególnemu monitorowaniu przez banki poddawane są wpłaty na konto sięgające powyżej 15 tys. euro (około 64 tys. zł). Przy każdej takiej transakcji bank musi przekazać informację do KAS.
Obowiązek ten wynika wprost z przepisów ustawy o przeciwdziałaniu praniu pieniędzy. Po zgłoszeniu wszystkie dane dotyczące danej operacji trafiają do systemów monitorujących tego typu zachowania.
Bank ma obowiązek powiadomić skarbówkę o wpłacie powyżej 15 tys. euro, jednak pod lupą mogą znaleźć się także transakcje na znacznie niższe kwoty. Nawet jednorazowa wpłata kilku tysięcy złotych może sprawić, że w banku zapali się „czerwona lampka”.
Bank może zgłosić skarbówce każdą wpłatę. Liczy się kontekst
Do zgłoszenia nie zawsze potrzebna jest bardzo wysoka kwota. Wystarczy, że dana wpłata nie będzie pasować do dotychczasowego profilu klienta i zacznie budzić podejrzenia.
Jeśli osoba, która wcześniej korzystała z wpłatomatu czy bankomatu sporadycznie, nagle zaczyna wpłacać gotówkę bardzo często, bank może dokładniej przyjrzeć się sytuacji.
Dopóki kwota pojedynczej transakcji nie osiąga równowartości 15 tys. euro, KAS nie musi być o niej automatycznie informowana. Decyzja o zgłoszeniu zależy jednak od banku. Zastosowane procedury bezpieczeństwa mogą doprowadzić nawet do czasowego zablokowania środków na koncie do wyjaśnienia sprawy.
Kiedy bank informuje skarbówkę?
Przelewy i wpłaty opiewające na większe sumy mogą zostać poddane weryfikacji przez Generalnego Inspektora Informacji Finansowej. Równocześnie także operacje na mniejsze kwoty mogą trafić do analizy, jeśli ich charakter wyda się podejrzany.
Jest kilka typowych sytuacji, w których bank może uznać, że skarbówka powinna zostać powiadomiona o operacjach finansowych na rachunku:
- jednorazowy przelew lub wpłata na podejrzanie dużą kwotę
- częste przelewy lub wpłaty na mniejsze kwoty, które łącznie składają się na znaczną sumę
- nietypowe, budzące wątpliwości tytuły przelewów
- wiele przelewów od różnych nadawców na podobne kwoty, co może wskazywać na próbę dywersyfikacji wpłat lub prowadzenie nierejestrowanego handlu
